50代から新NISAを始めるのは遅い。
そんな記事を見かけることがあります。
けれど、実際に50代になって感じるのは、少し違います。
遅いかどうか以前に、投資へ回す余裕がありません。
子どもの教育費。
住宅ローン。
親にかかるお金。
家の修繕。
そして、自分たちの老後。
50代は、若い頃より収入が増える時期かもしれません。
その一方で、支出も大きくなります。
私も新NISAを利用していますが、非課税枠を埋めることは考えていません。
今の生活を守りながら、できる範囲で積み立てる。
それが、わが家にとって現実的な方法です。
50代になれば、家計に余裕ができると思っていた
子どもが小さい頃は、50代になれば少し楽になると思っていました。
仕事では役職が上がり、収入も増える。
子育ても一段落して、自分たちの老後へお金を回せる。
そんなイメージがありました。
実際には、大学生が2人、高校生が1人います。
子どもが大きくなれば、食費や日用品の負担が減ると思っていました。
その代わりに、学費や通学費が重くなりました。
住宅ローンも残っています。
親にかかるお金も現実になっています。
50代は、子ども、親、住宅、自分たちの老後が同時に見えてくる年代です。
収入が増えたからといって、そのまま投資へ回せるわけではありません。
新NISAの枠を埋めなくてもいい
新NISAには大きな非課税枠があります。
SNSや投資の記事では、
「今年も満額を入れた」
「最短で枠を埋める」
という話も目にします。
それを見ると、自分ももっと投資した方がよいのではないかと思うことがあります。
けれど、家庭の条件はそれぞれ違います。
教育費がほとんどかからない家庭もあります。
住宅ローンを完済している人もいます。
親への支援が必要な人もいれば、そうでない人もいます。
他人の積立額を見ても、わが家の学費や住宅ローンを払ってもらえるわけではありません。
新NISAの枠は、使い切らなければならない目標ではありません。
私は、満額を目指すより、今の生活を壊さずに続けることを優先しています。
主に全米株式を積み立てている
私が主に積み立てているのは、楽天・全米株式インデックス・ファンドです。
個別株も持っています。
配当や株主優待を楽しみにしている銘柄もあります。
ただ、長期間の積立については、会社を一つずつ選び続けるより、幅広く分散された商品を淡々と積み立てる方が、自分には合っていると考えました。
もちろん、誰にとっても正解だとは思っていません。
米国株が下がれば、評価額も下がります。
為替の影響も受けます。
将来の利益が保証されているわけでもありません。
それでも、短期間で大きく増やすことを狙うより、無理のない金額で長く続ける方が、今の自分には向いています。
余裕ができる日を待っていたら、始められない
教育費が終わったら。
住宅ローンを完済したら。
親にかかるお金が落ち着いたら。
そう考えることもあります。
しかし、一つの支出が終わる頃には、別の支出が始まるかもしれません。
子どもの教育費が終われば、自分たちの健康や住宅の修繕にお金がかかります。
親の介護が、いつ落ち着くかも分かりません。
完全に余裕ができる日を待っていたら、いつまでも始められない可能性があります。
だから私は、無理に大きな金額を入れるのではなく、今できる範囲で続けています。
家計が厳しい時期は増やさない。
余裕が出れば少し増やす。
急な支出があれば、投資より現金を優先する。
積立額を守ることより、家計を守りながらやめずに続けることの方が大切です。
投資に回せないことには理由がある
50代向けの投資記事では、
「老後まで時間がない」
「今すぐ始めるべきだ」
「現金だけでは資産が減る」
という言葉が並びます。
どれも間違いではないと思います。
ただ、それを見て焦る必要はありません。
50代が投資へ回せないのは、浪費しているからとは限りません。
子どもの将来を支えている。
住宅ローンを返している。
親を支えている。
家族の生活を守っている。
そこにお金を使っています。
投資額が少ないからといって、これまでの人生や家計管理を否定する必要はありません。
私も、新NISAの枠を埋められるほど投資していません。
それでも、ゼロにはしない。
少額でも積み立てを続け、現金だけに偏らないようにする。
今は、それで十分だと思っています。
毎月、少しだけ未来へ移しておく
私は、新NISAの枠を埋めるために積み立てているわけではありません。
教育費や住宅ローン、親にかかるお金を払いながらでも、毎月少しだけ未来へお金を移しておきたいから続けています。
大きく増えるかどうかは分かりません。
相場が下がることもあります。
積立額を減らす時期が来るかもしれません。
それでも、何もしないよりは、自分なりに将来へ備えているという実感があります。
50代から新NISAを始めるのが遅いのか。
私には、遅いかどうかよりも、
今の生活を壊さずに、どれだけ長く続けられるか
の方が大切です。
満額でなくてもいい。
若い人と同じ金額でなくてもいい。
教育費も、介護費も、住宅ローンもある。
そんな50代だからこそ、自分の家計に合った積み立て方でよいのだと思います。
※この記事は、特定の金融商品を勧めるものではありません。投資には元本割れなどのリスクがあります。ご自身の家計や資金の使用時期を確認したうえで判断してください。
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